¿No sabes qué es el ciclo de deuda? Posiblemente has estado en este patrón sin saberlo, por lo que es importante que lo conozcas para tratar de evitar caer en el nuevamente. En Banco Industrial nos preocupamos por tu salud financiera, es por ello por lo que preparamos diversos materiales para que puedas apoyarte en conocer y, especialmente, poner en práctica todos los conceptos relacionados con la buena salud financiera, y como en este caso, evitar los ciclos de deuda o el sobreendeudamiento, entre otras cosas.

¿Qué es el ciclo de deuda?

El ciclo de deuda es una situación financiera que, en concreto, se refiere a que una persona adquiere cada vez nuevos préstamos para tratar de pagar deudas anteriores. Tal como su nombre lo indica, se vuelve un ciclo de endeudamiento del cual le es más difícil salir.

Por eso, es fundamental que las personas puedan reconocer este hábito financiero perjudicial. Identificarlo a tiempo y saber cómo evitarlo es clave para mantener una salud financiera estable. Para lograrlo, existen herramientas útiles como Crédito Bi, que pueden apoyar en la construcción de una situación económica más saludable.

¿Cuándo sucede el ciclo de deuda?

Ocurre cuando los pagos mensuales de préstamos, tarjetas de crédito u otras obligaciones superan la capacidad de pago del usuario. Para cubrir estos compromisos, se recurre a nuevos créditos, lo que aumenta el monto total adeudado y los intereses acumulados.

Características:

• Adquisición constante de créditos para pagar deudas viejas
• Realización de pagos mínimos en tarjetas de crédito
• Uso de préstamos para cubrir gastos básicos
• Estancamiento financiero debido a que nunca se deja de tener deuda

¿Cómo se evita caer en este ciclo?

Principalmente, se requiere de mucha disciplina para no caer en un ciclo de deuda, pero también de planificación y de constancia en cuanto a no caer en gastos innecesarios y, por el contrario, acumular lo más posible de capital para solventar y limpiar las deudas.

Algunas estrategias para ello:

1. Evalúa tu situación financiera

Debes tener claridad sobre lo siguiente:

• El total de deudas activas
• Tasas de interés de cada obligación
• Ingresos mensuales disponibles
• Gastos fijos y variables

2. Prioriza el pago de deudas con mayor interés

Las deudas con tasas más altas generan mayor carga financiera. Priorizar su pago puede ayudarte a reducir el monto total que pagas mes a mes.

3. Considera un préstamo para consolidar deudas

Un préstamo para consolidar deudas te permite agrupar varias obligaciones en una sola, con una tasa de interés más baja y un plazo fijo. Esto facilita el control de tus pagos y puede reducir el estrés financiero.

¿Qué beneficios obtienes con ello?

• Tasa competitiva y fija
• Plazos accesibles
• Un solo pago mensual
• Mayor claridad en tu presupuesto

¡Ayúdate con un Crédito Bi!

Crédito Bi es una solución financiera ofrecida por Banco Industrial que te permite consolidar tus deudas de forma segura y eficiente. Al optar por uno, puedes transformar múltiples pagos en uno solo, lo que te ayuda a recuperar el control de tus finanzas.

¿Cuándo considerar Crédito Bi?

• Si tienes más de dos deudas activas con diferentes tasas
• Si tus pagos mensuales superan el 40% de tus ingresos
• Si estás usando tarjetas de crédito para cubrir gastos básicos
• Si deseas simplificar tu vida financiera

Consejos adicionales para mantenerte fuera del ciclo de deuda

• Crea un presupuesto mensual realista
• Evita compras impulsivas
• Ahorra un porcentaje de tus ingresos cada mes
• Revisa tus estados financieros regularmente
• Busca asesoría financiera si lo necesitas

Evitar caer en el ciclo de deuda no solo es posible, sino esencial para construir una vida financiera estable y libre de preocupaciones. Al identificar los hábitos que lo alimentan y tomar decisiones informadas, como utilizar herramientas financieras responsables, tal es el caso de un Crédito Bi, se puede recuperar el control y avanzar hacia metas económicas más saludables. La clave está en la educación financiera y en actuar con conciencia.