¿Sientes que tus compromisos financieros están superando tu capacidad de pago? Es posible que estés enfrentando una situación de sobreendeudamiento. ¡No te preocupes! Reconocerlo es el primer paso para mejorar tu salud financiera y retomar el control de tus finanzas. Es por ello por lo que en Banco Industrial te compartimos varios consejos para que puedas adquirir hábitos que ayuden a llevar de mejor manera tus finanzas y con eso puedas hacer que tu historial financiero sea más atractivo.

Además, aprenderás a implementar prácticas saludables en tu vida financiera, incluyendo el uso responsable del adelanto de salario, para mantener tus finanzas bajo control y evitar caer en ciclos de deuda.

¿Qué es el sobreendeudamiento?

El sobreendeudamiento ocurre cuando las deudas adquiridas u obligaciones financieras superan la capacidad de pago de alguna persona. Esto puede suceder debido a que muchas veces llevar un presupuesto puede ser todo un reto, y es normal que surjan gastos inesperados o decisiones impulsivas. También puede pasar que tomemos varios préstamos sin una planificación previa. Lo importante es reconocerlo y buscar maneras de mejorar nuestra organización financiera.

Esta situación no solo puede afectar tu presupuesto mensual, sino que también podría poner en riesgo tu patrimonio o compromisos financieros previos. Por eso, es importante tomar decisiones informadas y cuidar tu salud financiera a largo plazo.

¿Por qué es importante cuidar tus hábitos financieros?

• Porque podrás tener mayor tranquilidad financiera y con ello te evitarás preocupaciones innecesarias
• Mejores oportunidades de crédito, ya que, al contar con un buen récord, podrás tener oportunidad de acceso a mejores productos financieros
• Historial crediticio saludable, pues tener un buen manejo de tus finanzas habla muy bien de ti a nivel bancario
• Capacidad para cubrir gastos esenciales

Algunas personas suelen recurrir a soluciones como solicitar un nuevo crédito para consolidar sus deudas para lograr salir de esta situación. No obstante, dicha práctica debe utilizarse con un buen análisis financiero y con responsabilidad para lograr solidez en sus finanzas.

5 hábitos financieros para evitar el sobreendeudamiento

Adoptar hábitos financieros saludables es clave para mantener el equilibrio en tus finanzas personales. Aquí te compartimos cinco prácticas que pueden ayudarte:

1. Elabora un presupuesto mensual realista

Cuando se elabora un presupuesto a conciencia, se tiene claridad sobre los ingresos y egresos, lo que permite analizar mejor las decisiones financieras y evitar endeudarse más de lo necesario.

Un presupuesto permite:

• Identificar gastos innecesarios
• Priorizar pagos importantes
• Planificar tus metas financieras

El presupuesto se puede llevar de una manera muy sencilla como una hoja de Excel, aunque también existen herramientas web que permiten realizarlo.

2. Ahorra antes de gastar

El ahorro debe ser una prioridad, y no solo realizarlo a partir del sobrante de cada mes. Cuando se designa un porcentaje de los ingresos al ahorro, no importando que sea pequeño, permitirá a los usuarios:

• Crear un fondo de emergencia
• Evitar recurrir a créditos para gastos imprevistos
• Tener mayor tranquilidad financiera

3. Usa el adelanto de salario con responsabilidad

Si adquieres un Adelanto de Salario, utilízalo con responsabilidad, ya que esto mismo podría incrementar tus deudas.

Utiliza esta herramienta para acomodar o minimizar tus créditos y tratar de solventar cada mes tus compromisos de pago.

¿Cómo usarlo correctamente?

• Evalúa si realmente lo necesitas
• Asegúrate de poder cubrir el monto adelantado en tu próxima quincena
• No lo utilices para gastos no esenciales

4. Evita el uso excesivo de tarjetas de crédito

Más allá de los mitos o estigmas de lo que son objeto las tarjetas de crédito, estas, en todo caso, pueden ser un gran aliado para cubrir gastos, una vez se utilicen con inteligencia y orden.

Sácale un mejor provecho a tus tarjetas de crédito con estos hábitos saludables:

• Utiliza hasta el 30% de tu límite de crédito para mantener un buen historial y cuidar de tu puntaje.
• Paga el total de tu saldo cada mes para evitar intereses y mantener tus finanzas bajo control
• Planifica tus compras y evita financiar a largo plazo con intereses altos, así aprovecharás mejor tu dinero

5. Revisa tus deudas y considera consolidarlas

Si ya tienes varias deudas, una opción es solicitar un préstamo para consolidarlas. Esto te permite:

• Unificar tus pagos en una sola cuota mensual
• Obtener mejores condiciones de interés
• Tener mayor control sobre tus finanzas

¿Cómo puede ayudarte Crédito Bi?

Crédito Bi ofrece soluciones diseñadas para ayudarte a consolidar tus deudas de forma segura y eficiente. Al agrupar tus obligaciones en un solo préstamo, puedes obtener mejores condiciones y evitar el sobreendeudamiento.

Previene el sobreendeudamiento

Evitar el sobreendeudamiento no se trata solo de ganar más dinero, sino de gestionar mejor lo que ya tienes. Implementar estos cinco hábitos financieros te permitirá tomar decisiones más conscientes, usar herramientas como el adelanto de salario de forma estratégica, y mantener tu salud financiera en equilibrio.

Si estás considerando un préstamo para consolidar deudas, asegúrate de hacerlo como parte de un plan integral que incluya estos hábitos. En Crédito Bi, te acompañamos en cada paso para que tomes decisiones informadas y seguras.

Trabaja en tu historial crediticio

Ahora acceder al historial crediticio es muy fácil, ya que no se necesita de acudir físicamente a una de las sedes de la Superintendencia de Bancos (SIB), como se hacía antes, ahora, la misma entidad ha puesto a disposición del público que se pueda tramitar desde su sitio web oficial.

Para acceder debes hacer lo siguiente:

• Acceder al sitio oficial de la SIB
• Luego ingresar a “Atención al usuario”
• Hacer clic en “Portal de Atención a usuarios”
• Ingresar usuario y contraseña. Validar que no se trata de un robot. Validar el Recaptcha
• Hacer clic en “Historial CRED”, ubicado en el menú superior izquierdo
• Seleccionar el apartado “Ver Historial Crediticio”, ubicado en el menú lateral izquierdo
• Leer los artículos 15 y 64 sobre la Ley de Acceso a la Información Pública y luego hacer clic en “Aceptar”
• Finalmente, el sistema generará el historial crediticio y habilitará la opción para guardar en formato PDF e imprimir

Solicítalo desde Bi en Línea Web

También puedes solicitarlo directamente desde Bi en Línea Web:

• Haz login en Bi en Línea Web
• Luego dirígete a “Otros sitios”
• Ingresa a “Gestiones SIB”
• Luego llena los campos requeridos en la solicitud de atención al usuario
• “Crear solicitud”

Una vez hayas seguido este proceso, aparecerá un mensaje en el que se te indica que la solicitud ha sido enviada exitosamente.

Posteriormente recibirás un correo electrónico registrado en el que se te adjuntará tu usuario y contraseña para ingresar al sitio web de la SIB, en donde podrás descargar el documento en formato PDF.